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    中年夫妇年薪28万积蓄80万 上有老下有小如何理财

    2012 11/22 18:14 来源
    互联网

    长辈们总说,年关难过。眼看时间走到了11月中旬,不少“上有老、下有小”的中年家庭开始为年关筹划着 理财 。如何根据家庭现有理财产品,合理规划一个中线投资表,保障灵活性和高收益并存?本期的李先生家采取了稳健型理财策略,持有较大比例的保险、债券基金与定投基金;同时增加理财灵活性,增买货币基金与纸黄金,做到了避险、投资两不误。

    基本情况:李先生今年45岁,是一家外企的人事经理,年薪20万元;太太40岁,某国企会计人员,年薪8万元。唯一的小孩在读小学,两位老人需要赡养。夫妻二人有社保。现有家庭资产包括,一套价值100万左右的房产,一部轿车,80万的流动资金。

    理财规划:每月有两千元 基金定投 ,作为小孩的教育储备金;为两位老人购买有意外险,夫妻二人购买有保额10万元的终身寿险、保额10万元的附加重大疾病险以及20万元保额的意外险,附加住院险及意外医疗等,年交保费约1.5万;除去家庭开支和赡养老人的费用,李先生全家每年可剩余资金约15万左右;目前80万积蓄中,45万元是定期存款,10万元国债,约25万元的偏债基金。

    理财目的:临近年底,购买部分灵活性的理财产品。将45万定期存款更合理配置,寻求约5%以上的年化收益率。

    专家建议

    家有老人 理财需注意资金灵活变现

    国泰君安 资深投资顾问张涛认为,李先生家庭的资产配置基本合理,不过考虑到李先生是家庭支柱,可以追加意外险的保额至50万以上,相当于每年多交1000元左右的保费,对家庭开支影响不大。

    张涛分析称,李先生家庭理财主要以债券和偏债基金为主,按目前市场债券产品类收益率看,基本上维持在年化6%~10%左右。考虑到未来房产价格涨幅不大,所以不考虑投资房产出租。因此可以将45万元定期存款分配一部分追加债券类产品,如偏债基金20万左右,另外25万,可考虑15万购买货币类基金或银行理财产品,目前每年节余15万,可考虑追加每月基金定投1000元作为小孩成年后的工作及结婚准备,剩余的资金以配置货币型基金或银行理财产品。

    张涛认为,李先生夫妇家庭基本保障比较齐全,但老人生病住院等费用需要有所准备,因此在理财时要注意资金的灵活变现,5万活期应急,货币类或者债券类产品变现较容易,银行理财产品变现较差一点。

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